信任成本高，区块链如何解决保险业痛点？

对于一款保险产品而言，产品开发、渠道销售、产品定价、核保与理赔是一套完整的流程。在乔克看来，核保与理赔是区块链技术目前影响最直接的一环。在传统保险领域，过高的信任成本导致企业必须为此付出高额的运营推广成本——遍布全国的营销网点、多达百万的营销人员、数不胜数的户外广告、各地CBD最富丽堂皇的总部，而区块链正是降低了“信任的成本”。

首先是智能合约技术带来的理赔效率的提升，实现智能合约下的“自我保险”。

智能合约是区块链的核心技术和应用之一，它通过将条款和条件编成代码，然后当获得特定指令时，它们将会自动触发并强制执行。而在保险领域，智能保险合约就可以在一定情况下自动进行理赔。

法国保险巨头安盛保险在这方面已有所尝试，即为航空旅客提供自动航班延迟赔偿——如果航班延迟超过2小时，“智能合约”保险产品将会向乘客进行直接的自动费用偿还。

具体而言，安盛将以太坊用于记录保险产品购买并通过智能合约来触发自动支付，同时还与全球空中交通数据库相连接来不断监视航班数据。当航班延误超过2小时时，赔偿机制将会自动执行，直接发送投保人的“信用卡”账户中，并不受安盛的影响。

按照相同的逻辑，这一模式还同样适用于汽车保险。一旦发生交通事故，智能合约的使用，就节省了保险公司的人力成本，还能更加迅速地给车主进行赔偿。

效率提升的同时是成本的下降，研究机构 IT Service Group 就曾发布报告称，在汽车保险行业，保险公司通过使用智能合约，可以减少约13%的运营和理赔处理费用。

其次，乔克认为在核保核赔的业务流程中，区块链也可以帮助解决保险的“唯一性”难题，证明“我就是我，我还是我”。

所谓“唯一性”，简单的理解即验明正身。